股票融资好不好 2家股份行率先跟进，存款利率最高调降30BP，年内还有几轮下调？

发布日期：2024-08-22 01:15 点击次数：197

继7月25日六大行集体下调存款利率之后股票融资好不好，部分股份行也火速跟进调整，目前官网已更新调整的包括招商银行、平安银行，新的存款利率表自26日起执行。

当日，第一财经记者询问其他多家股份行，工作人员表示目前尚未接到新的调整通知。

另据记者了解，部分股份行本周已提前对执行利率陆续作出一定幅度下调。

具体来看，招商银行此次调整覆盖各类型的人民币储蓄存款利率，调整幅度基本与国有大行保持一致。其中，2年期、3年期、5年期定期存款利率下调幅度最大，为20BP，调整后分别为1.45%、1.75%、1.8%。其他类型储蓄存款中，除活期存款下调5BP，其余品种普遍下调了10BP，其中3个月、6个月、1年期定存调整后利率分别为1.05%、1.25%、1.35%。

平安银行调整后的部分类型人民币储蓄存款利率相对略高，但该行2年期定存利率调整力度更大，达到30BP，其他品种存款利率调整幅度与大行基本保持一致。目前，该行活期存款挂牌利率为0.15%，与大行一致；3个月、6个月、1年期定存利率分别为1.1%、1.35%、1.55%；2年期、3年期、5年期定存利率分别为1.6%、1.8%、1.85%，此前分别为1.9%、2%、2.05%。

恒丰银行也在7月26日更新了官网的存款利率，但利率水平整体未做调整。目前该行活期存款利率显示为0.2%，3个月、6个月、1年期定存利率分别为1.2%、1.45%、1.65%，2年期、3年期、5年期定存利率分别为1.9%、2.3%、2.3%，继续保持2023年12月25日调整后的水平。

挂牌利率调整后，各行执行利率也跟随下调，但多数相比国有大行仍有优势。据记者了解，目前招商银行储蓄存款利率最高的品种是2年期特色定存，最高利率由此前的2.15%降到了1.95%，相比挂牌利率上浮50BP，3年期则暂时没有额度。平安银行3年期定存执行利率本周由2.6%陆续降至2.55%、2.4%，5年期定存执行利率最新为2.45%，分别较调整后挂牌利率上浮60BP。

在尚未进行新一轮存款利率调整的股份行中，3年期定期存款的主流利率水平最高在2.6%左右，个别股份行特色存款产品还可做到2.7%、2.75%。

此前7月25日，也就是7天期逆回购操作降息3个工作日之后，六家国有大行再次开启了一轮存款挂牌利率调整，这也是继2023年12月22日之后，国有大行时隔7个月再次集体下调存款挂牌利率。而自2022年4月利率市场化调整机制建立以来，国有大行已进行6轮存款利率调整，其中5次涉及挂牌利率集体调整。

7月22日，在7天期逆回购操作（OMO）利率由1.80%调整为1.70%后，1年期和5年期以上LPR均同步下降了10个BP，最新分别报3.35%、3.85%。有权威市场专家表示，此轮大行存款利率调降，是基于前期1年期LPR（贷款市场报价利率）下降，以及国债收益率等市场利率走势自主决定的，是存款利率更加市场化的体现。（详见报道《又降了！大行深夜下调存款挂牌利率，这次有何不同？》）

从历次调整节奏来看，主要为大行示范引导，股份行迅速响应，其余各类银行有序跟进。不少业内人士认为，此次存款挂牌利率调整将有助于稳定银行净息差，未来其他商业银行会陆续跟进。

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数据显示，今年一季度末，商业银行净息差水平降至1.54%，续创新低。其中，大行、股份行、城商行、民营银行、农商行、外资行一季度净息差分别为1.47%、1.62%、1.45%、4.32%、1.72%、1.47%，环比分别下降0.15、0.14、0.12、0.07、0.18、0.1个百分点。

相比此前几次调整，最近两轮存款利率调整范围更大。东方金诚首席宏观分析师王青认为，此次活期存款利率纳入下调范围，一方面源于此前两轮存款利率下调过程中，活期存款利率未做调整，积累了一定补调动能，也可能与近期存款定期化趋势有所缓解有关。最新数据显示，6月住户活期存款占比27.5%，已连续两个月上升；非金融企业活期存款占比28.8%，也较上月上升0.5个百分点。

不少分析认为，考虑近期LPR降息、银行息差压力和存款定期化趋势仍在，接下来银行存款利率仍有下行空间，不排除年内还有新一轮挂牌利率调整。“在房地产行业企稳回暖前，银行存款利率可能会持续存在下调趋势。”王青认为，综合考虑未来一段时间的经济和物价走势，四季度政策利率（7天期逆回购利率）仍有下调空间，届时将带动两个期限品种LPR报价跟进调整，年底前后还有可能启动新一轮存款利率下调。

中信证券首席经济学家明明也认为，今年三季度可能迎来新一轮存款利率调整。首先，LPR报价下调后顺势调整存款利率，有利于增强存贷款利率之间的联动，推动利率市场化；其次，在金融支持实体经济背景下，贷款利率显著下行但银行负债成本保持相对刚性，息差持续收缩加大经营压力；再次，存款定期化趋势依然明显，且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。

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亓宁